【熱點】今年銀行系統最大罰單:中信銀行被罰2000多萬元

時間:2019-08-13

又是週末、又見銀保監繫統大罰單!還是今年最大的單筆罰單,被罰超過了2000萬!

去年12月7日銀保監會機關公佈一批銀行罰單,隨後8個月沒有開出一張罰單。今晚,銀保監會官網發佈兩張罰單,中信銀行和郵儲銀行各領一張。

其中,中信銀行因十三項違法違規行為,被合計罰沒2223.7萬元,刷新今年以來銀保監繫統最高罰沒金額記錄。

中信銀行領年內最大銀行罰單

今天下午,銀保監會官網行政處罰一欄掛出兩張行政處罰信息公開表,兩張罰單分別指向中信銀行、郵儲銀行,處罰決定均由中國銀保監會做出,而非地方銀保監局或銀保監分局。

【熱點】今年銀行系統最大罰單:中信銀行被罰2000多萬元

具體來看,中信銀行領到今年銀保監繫統開出的第二張千萬級別罰單,合計被罰沒被合計罰沒2223.6677萬元。

【熱點】今年銀行系統最大罰單:中信銀行被罰2000多萬元

值得注意的是,該罰單是昨日銀保監會表示將“進一步加大執行力度”之後公佈的首張罰單,同時刷新了2019年以來銀行罰單最高處罰金額記錄。

此前,今年整個銀保監繫統開出的最大罰單當屬一個月前上海銀保監局因意大利裕信銀行員工職務侵佔而對其開出的1030萬元鉅額罰單。青島銀保監局對民生銀行罰沒712.6萬元、天津銀行領罰款660萬元的罰單緊隨其後。

這距離上次銀保監會“親自”開出罰單,已經過去八個月有餘的時間。去年12月7日,中國銀保監會官網公佈了10張大額罰單。

當時,中信銀行也在被罰之列。處罰信息顯示,中信銀行股份有限公司被罰2280萬元。違規事由包括:理財資金違規繳納土地款;自有資金融資違規繳納土地款;為非保本理財產品提供保本承諾;本行信貸資金為理財產品提供融資;收益權轉讓業務違規提供信用擔保;項目投資審核嚴重缺位。

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13大違規

貸款、理財、信批不當成為違規高發區

銀保監會披露的行政處罰信息公開表顯示,中信銀行因13項違法違規事實被沒收違法所得33.6677萬元,罰款2190萬元,合計遭罰沒2223.6677萬元。

從處罰事由看,鉅額罰單主要劍指中信銀行在信息報送、貸款、理財等業務領域的違法違規行為。

01

信息披露不當

中信銀行的違法違規行為中,多項涉及信息披露不當。業內人士稱,按照之前的銀行罰單,這一違規行為主要是財務信息、監管報表、風險案件信息等隱瞞不報、延遲報送和虛假報送等。

具體來看,中信銀行:

(一)未按規定提供報表且逾期未改正;

(二)錯報、漏報銀行業監管統計資料;

(三)未向監管部門報告重要信息系統運營中斷事件;

(五)未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業,報送監管數據不真實;

(七)重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告;

這些行為已經觸犯多條法律法規。舉例而言,《銀行業監管統計管理暫行辦法》第八條規定:銀行業監管統計以銀行業金融機構財務會計信息為基礎,以銀行業金融機構內部管理信息系統為依託,保障統計數據來源的真實、準確、完整。

《銀行業監管統計管理暫行辦法》第三十六條規定:銀行業金融機構違反規定屢次漏報、遲報、錯報銀行業監管統計資料的,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條之規定予以處罰。

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此外,《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第二十二條規定:商業銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。

一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額佔商業銀行資本淨額1%以下,且該筆交易發生後商業銀行與該關聯方的交易餘額佔商業銀行資本淨額5%以下的交易。

重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額佔商業銀行資本淨額1%以上,或商業銀行與一個關聯方發生交易後商業銀行與該關聯方的交易餘額佔商業銀行資本淨額5%以上的交易。

02

貸款業務管理

作為銀行機構違規行為高發地,貸款領域也是此次中信銀行被罰的重災區。業內人士表示,按照之前的銀行罰單,這一違規行為主要包括違規發放貸款、“貸款三查”不嚴、貸後管理不嚴、貸款支付管理違規、貸款資金用途不當、以貸轉存/虛增存款等。

具體到此次中信銀行被罰,該銀行:

(六)向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件;

(八)貸後管理不到位導致貸款資金被挪用;

(九)以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;

(十)未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目;

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規定:貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資,不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規定:貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條採取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰:

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03

理財業務

中信銀行在理財業務方面也存在違法違規行為,該銀行:

(十一)投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致;

(十二)購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議,未準確計量風險加權資產;

(十三)未按規定計提資產支持證券業務的風險加權資產。

除以上三大業務領域的違法違規行為外,根據處罰信息表,該銀行信息系統控制存在較大安全漏洞,未做到有效的安全控制。

銀保監繫統密集嚴查違規流入樓市

如前所述,處罰信息顯示,違規放貸佔據中信銀行被罰事由多條,其中有兩條針對房地產市場:以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款;未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目。

事實上,進入5月以來,多張針對信貸資金違規流入資本市場、房地產市場的罰單在密集發佈。

對於銀行信貸資金而言,違規流入房市、股市一直是禁區。《中國銀監會辦公廳關於進一步加強信貸管理的通知》第一條規定,“要深入細緻地做好貸後檢查,堅決防止信貸資金違規流入資本市場、房地產市場等領域”。

5月17日,銀保監會發布《關於開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》,要求銀行機構和非銀行領域各類機構按照相關要點開展整治,突出處罰和問責,其中多處涉及房地產領域融資亂象整治。

其中,對銀行機構的整治包括:表內外資金直接或變相用於土地出讓金融資;未嚴格審查房地產開發企業資質,違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房;資金通過影子銀行渠道違規流入房地產市場;併購貸款、經營性物業貸款等貸款管理不審慎,資金被挪用於房地產開發。

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實際上,今年以來,針對房地產貸款違規的處罰力度越來越強。據財聯社此前統計,上半年銀保監繫統開出的超1300張罰單中,資金違規進入股市、樓市的罰單共計87張,其中資金違規進入樓市罰單數量共計75張成為罰單重災區(詳見報道《銀保監會上半年開出罰單逾1300張資金違規進入房市、股市成重災區》)。

進入下半年,銀保監會對此處罰力度進一步加大。7月16日,中國銀保監會阿拉善監管分局掛出兩則處罰決定書送達公告顯示,中行兩員工因為“四證”不全的房企房貸而被罰終身禁入銀行業。這在銀行業內人士看來,是針對房地產貸款違規“從未有過的”重處。

中信銀行今年以來多次被罰

進入2019年以來,中信銀行及分支機構已接到多張罰單,違規行為集中在信貸、票據等監管重點關注的領域,也是各類機構受處罰最主要的業務。

就最近的一張而言,8月3日,黑龍江保監局網站連續下發19張罰單,其中中信銀行哈爾濱分行因“個人存單質押銀行承兌匯票業務違規核保”,被重罰400萬元。同時多位相關責任人分別被處罰。

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今年上半年,中信銀行寧波分行曾因住房按揭貸款管理不規範被罰40萬元;而中信銀行寶雞分行則因貸後資金監管不嚴導致資金用途發生轉移被罰20萬元,多名員工被警告;而中信銀行廈門分行一員工則因違規為關係人所在企業審核審批大量信貸業務、貸款資金迴流挪用、貸前未發現虛假憑證被禁止從事銀行業工作終身。

郵儲銀行也被罰140萬

除了中信銀行被開出大額罰單之外,郵儲銀行也被開出140萬罰單,涉及4項違規內容。

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四大項違規內容分別為:

(一)未按監管要求對代理營業機構進行考核;

(二)勞務派遣工違規擔任綜合櫃員;

(三)員工信息管理不到位;

(四)未按規定開展審計工作。

合計被罰金額是140萬元,處罰決定日期為7月3日。

來源:內蒙古財經觀察

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